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Altersvorsorge zum halben Preis

Dass die Börse keine Einbahnstraße ist, machten die letzten drei Jahre besonders deutlich. Die Kurse gingen mit weniger Ausnahmen fast ständig nach unten. Aber wie vieles im Leben, hat auch diese Entwicklung zwei Seiten.
Auf der einen Seite sind die deutlich gefallenen Aktienkurse, auf der anderen Seite ist die Chance, jetzt auf einem außergewöhnlich günstigen Niveau einzusteigen!

Warum ist es sinnvoll, jetzt zu investieren?

Angenommen, Sie haben vor 3 Jahren 10.000 Euro in eine Kapitalanlage investiert, die Sie zu einem Kurs von 100,- Euro gekauft haben. Sie hätten dafür 100 Anteile erhalten. Weiter angenommen, der Kurs wäre jetzt um 50 % gefallen - auf 50,- Euro.
Wenn Sie jetzt 10.000,- Euro nachinvestieren, bekommen Sie die Anlage mit “Rabatt”.

D.h., Sie kaufen sich bei einem Anteilswert von 50,- Euro doppelt so viele Anteile ein, wie vor 3 Jahren, nämlich 200. Ihr gesamtes Anteilsguthaben erhöht sich demnach auf 300 Anteile. Viele Anleger haben allerdings von 3 Jahren ihr gesamtes Kapital zu überhöhten Preisen eingekauft und können jetzt die günstige Möglichkeit zur Nachinvestition nicht nutzen. Dies hat aber relativ wenig mit einer ganzheitlichen und strategischen Finanzplanung zu tun. Schlimmstenfalls braucht der Anleger jetzt Geld und muss mit Verlusten verkaufen. Langfristig betrachtet steigen aber die Kurse immer. Wenn der Kurs wieder auf die ursprünglichen 100,- Euro gestiegen ist, und man den Wert mit den 300 Anteilen multipliziert, hat man einen Depotwert von 30.000,- Euro.
Sie haben dann einen Gewinn von 10.000 Euro gemacht!

Richtiger Aufbau einer ausreichenden Altersvorsorge

Für eine Rente von heute 1.000,- Euro monatlich braucht man bei angenommener Inflation von 3%
in 20 Jahren ca. 1.806,- Euro
in 25 Jahren ca. 2.094,- Euro
in 30 Jahren ca. 2.425,- Euro
monatliches Kapital, um sich noch genauso viel kaufen zu können wie heute. Dafür braucht man in 25 Jahren ein Kapital von 418.800 Euro bei einem angenommenen Ertrag von 6%, um sich ohne Kapitalverzehr eine Zusatzrente in Höhe von 2.094 Euro auszahlen zu können.

Was muss man dafür aufwenden, um dieses Ziel zu erreichen?

Eine monatliche Sparleistung von
940 Euro bei 3% Rendite
715 Euro bei 5%
535 Euro bei 7%
396 Euro bei 9%
250 Euro bei 12%

Einer der besten internationalen Investmentfonds hat in den letzten 50 Jahren eine durchschnittliche Rendite von ca. 13% erwirtschaftet. Sie sehen also, Aufklärung ist eine unabdingbare Voraussetzung für den finanziellen Erfolg. Vermögensverwaltungen erzielen bei geringem Risiko (Volatilität = Anlegerstressfaktor) meistens sehr gute Ergebnisse.

Fazit: Klarheit & Wahrheit durch strategische Finanzplanung.

“Der Zinseszins-Effekt ist die größte
mathematische Entdeckung aller Zeiten.”

Albert Einstein (1879-1955)

Thomas Bielmeier
Finanzfachwirt (FH)
Bielmeier Finanzkonzepte

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Kategorien: Altersvorsorge, Kapitalanlagen und Geld & Steuern | 11. Juli 2003
Dieser Artikel gibt die Meinung des Autors, nicht unbedingt die Meinung der Redaktion wieder.